Daftar isi
Ketika Anda masih muda, sebagian besar dari Anda mungkin tidak memikirkan seperti apa kehidupan di masa tua nanti. Meski terasa lama, setiap orang harus bisa mempersiapkan masa pensiun agar tidak membebani keluarga saat sudah tidak produktif lagi. Salah satu cara untuk mengumpulkan dana pensiun sedini mungkin.
Di Indonesia, usia pensiun rata-rata adalah antara 55 dan 65 tahun. Dengan kata lain, jika Anda sekarang berusia tiga puluhan, berarti waktu untuk mengumpulkan dana pensiun adalah 20 hingga 30 tahun dari sekarang. Semakin sempit waktu yang tersedia untuk mengumpulkan dana pensiun, tentunya anggaran yang perlu disiapkan setiap bulannya juga semakin besar.
Mengetahui hal tersebut, Anda pasti perlu segera mencari cara agar dana pensiun ini dapat terpenuhi sesuai target. Nah, untuk lebih memahami apa itu dana pensiun, untuk apa, dan bagaimana cara mengumpulkannya, simak informasi berikut yang telah dihimpun secara cermat.
Baca juga: Tabungan Pensiun, Seberapa Penting Bagi Anda?
Pentingnya Mengumpulkan Dana Pensiun sedini Mungkin
Tabungan Pensiun
Dana pensiun adalah dana yang dikumpulkan dan disimpan pada saat seseorang berada dalam usia produktif untuk digunakan memenuhi segala kebutuhannya di hari tua. Karena pemahaman tersebut, maka tidak jarang masyarakat menyebut alokasi dana ini sebagai dana hari tua.
Mengenai cara mengumpulkan dana pensiun sendiri, Anda bisa melakukannya dengan 2 cara, yaitu secara individu atau mandiri dan melalui lembaga keuangan atau perusahaan. Proses pemungutannya sendiri juga dapat dilakukan dengan perusahaan pemberi kerja melalui pembayaran iuran tetap bulanan.
Bagaimanapun, dana pensiun ini adalah tabungan atau posisi keuangan yang telah diakumulasikan selama seseorang masih dapat bekerja dan memiliki penghasilan. Kemudian, seluruh dana yang dialokasikan akan digunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup mereka ketika mereka tidak lagi produktif atau tidak memiliki penghasilan sehingga kebutuhan mereka tetap terpenuhi.
Tentunya, semakin dini menghimpun dana pensiun, semakin cepat target posisi keuangan tercapai. Tak hanya itu, dengan masa penghimpunan dana pensiun yang lebih lama, nominal anggaran yang perlu disisihkan untuk kebutuhan tersebut juga akan lebih ringan. Sehingga alokasi dana untuk menutupi kebutuhan saat ini tidak akan terpangkas terlalu banyak sehingga posisi keuangan tersebut dapat tercapai.
Cara Menghitung Kebutuhan Dana Pensiun
Pada dasarnya setiap orang memiliki nominal dana pensiun yang berbeda-beda yang harus dikumpulkan. Meski begitu, ada cara menghitung dana pensiun yang pasti bisa mengetahui besaran nominal yang perlu disediakan agar semua kebutuhan hidup bisa terpenuhi sepenuhnya. Untuk lebih jelasnya, lihat simulasi berikut.
Anda adalah pekerja kantoran dengan gaji tetap, berusia 25 tahun dan berencana pensiun pada usia 55 tahun. Dengan kata lain, Anda memiliki waktu sekitar 30 tahun untuk mengumpulkan dan membentuk dana pensiun.
Sedangkan untuk saat ini, rata-rata pengeluaran per bulan adalah 5 juta, atau 60 juta dalam setahun. Dengan asumsi tingkat inflasi tahunan sebesar 5 persen, rumus perhitungan jumlah dana pensiun yang akan dikumpulkan selama 30 tahun ke depan adalah sebagai berikut.
Dana Pensiun = Biaya Hidup Tahunan Saat Ini X (1+Inflasi)^ Periode
Dana Pensiun = 60 Juta X (1 + 0,05)^ 30 Tahun
Dana Pensiun = 60 juta X (1,05)^30 Tahun
Dana Pensiun = 259.316.500
Berdasarkan perhitungan tersebut, dapat dipahami jika Anda memutuskan untuk pensiun di usia 55 tahun, biaya hidup tahunan bisa mencapai 260 juta atau setara dengan hampir 22 juta per bulan. Kenaikan biaya hidup yang signifikan ini berasal dari kenaikan harga barang konsumsi alias inflasi yang pasti terjadi setiap tahun. Itu sebabnya nilai uang juga akan terus menurun dari waktu ke waktu.
Nah, setelah mengetahui biaya hidup saat memasuki usia pensiun, Anda juga perlu mengetahui nominal dana yang perlu dikumpulkan untuk posisi keuangan ini. Misalnya, Anda melakukan investasi dengan profil risiko menengah alias sedang dan berpotensi untuk mendapatkan penghasilan pengembalian atau hasil 8 persen per tahun
Mengacu pada data tersebut, perhitungan modal yang perlu dikumpulkan adalah sebagai berikut.
Modal = Kebutuhan/Peluang Biaya Pensiun kembali investasi
Modal = 260.000.000 / 8 persen
Modal = 3.250.000.000
Dari perhitungan tersebut dapat disimpulkan dana pensiun yang harus dikumpulkan adalah sebesar Rp 3.250.000.000. Nominal ini diperlukan untuk dapat memperoleh biaya hidup yang setara dengan biaya rutin saat ini tanpa mengurangi modal. Jadi, modal akan terus untung pengembalian yang dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup pada masa pensiun.
Baca juga: Bagaimana Cara Menghimpun Dana Pensiun yang Tepat?
Tips Penghimpunan Dana Pensiun yang Optimal
Setelah mengetahui besaran nominal uang pensiun yang perlu dikumpulkan sesuai usia pensiun, ada beberapa tips penting yang perlu diketahui agar hal tersebut bisa berjalan dengan lancar. Untuk lebih jelasnya simak tips mempersiapkan dana pensiun secara optimal berikut ini.
1. Disiplin Menabung
Nominal dana pensiun yang sangat besar, dan masa penagihan yang panjang menuntut Anda untuk konsisten dan disiplin dalam menabung hingga tujuan tersebut tercapai. Umumnya, seseorang harus mengalokasikan sekitar 10 persen dari pendapatan bulanan mereka untuk dialokasikan ke posisi keuangan ini.
Hal ini tentunya juga tergantung dari jumlah dana pensiun yang harus dikumpulkan dan jangka waktu pengumpulannya. Semakin besar denominasinya atau semakin pendek masa pengumpulannya, bukan tidak mungkin Anda harus menyisihkan anggaran yang lebih besar untuk kebutuhan tersebut. Oleh karena itu, usahakan untuk mulai mengumpulkan dana pensiun ini sedini mungkin agar tidak membebani keadaan keuangan Anda.
2. Bayar semua cicilan saat ini
Yang tak kalah penting, agar lebih banyak dana yang bisa dialokasikan untuk mengumpulkan dana pensiun, segera bayarkan semua cicilan yang Anda miliki sekarang. Khususnya, untuk cicilan rumah atau KPR, pastikan beban keuangan diselesaikan sebelum memasuki masa pensiun. Dengan begitu, Anda bisa menggunakan rumah tersebut untuk ditinggali tanpa harus membayar cicilan atau sewa yang bisa membuat pengeluaran Anda menjadi lebih besar.
3. Memberikan Asuransi Prioritas
Selain menyiapkan anggaran khusus untuk mengumpulkan dana pensiun, jangan lupakan pentingnya memiliki asuransi sebagai prioritas. Beberapa contoh produk asuransi wajib adalah asuransi kesehatan dan asuransi jiwa. Jika Anda memiliki kendaraan atau mencoba menggalang dana untuk pendidikan anak, Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk mengajukan asuransi kendaraan dan asuransi pendidikan.
Hal ini agar risiko pengeluaran biaya yang besar akibat membayar biaya rumah sakit dapat dihindari. Risiko kecelakaan atau kematian juga dapat diantisipasi dengan asuransi kendaraan dan asuransi jiwa, dan pendidikan anak terjamin karena telah menyediakan asuransi pendidikan. Hidup di masa tua bisa dijalani tanpa ada tanggung jawab apapun sehingga keadaan keuangan menjadi lebih stabil.
Pilihan Wadah untuk Menyimpan Dana Pensiun
Dengan nominal dana yang besar dan berjangka panjang, berinvestasi di dana pensiun bisa menjadi strategi yang ideal untuk dipilih. Bergantung pada profil risiko Anda, Anda dapat menyiapkan rilis keuangan ini dengan reksa dana atau instrumen berisiko tinggi seperti saham. Ini penjelasannya.
-
Menyetorkan
Selain saham, deposito juga merupakan instrumen investasi yang cocok untuk menyiapkan dana pensiun. Padahal, instrumen investasi ini cukup populer dan banyak digunakan sebagai pilihan investasi dana pensiun.
Alasannya, karena deposito termasuk instrumen investasi yang ditawarkan pengembalian relatif stabil dibandingkan dengan instrumen investasi lainnya. Meski begitu, return yang didapat tidak sebesar yang didapat dari instrumen investasi lain seperti investasi saham.
Tujuan dana pensiun adalah untuk menafkahi masa depan, artinya merupakan proyeksi rencana jangka panjang. Oleh karena itu, deposito merupakan pilihan investasi yang relatif aman dilihat dari profil risiko yang ada.
Selain itu, sifat deposito juga tidak jauh berbeda dengan tabungan. Dengan begitu, lebih mudah mengalokasikan dana setiap bulan dengan nominal yang bisa disesuaikan. Dengan begitu, alokasi dana tidak akan mengganggu kebutuhan hidup sehari-hari.
-
Membagikan
Instrumen investasi pertama yang bisa dijadikan pilihan untuk mendirikan dana pensiun adalah saham. Instrumen investasi ini merupakan salah satu yang menawarkan return cenderung lebih besar jika dibandingkan dengan instrumen investasi lainnya.
Sejalan dengan peluang keuntungan yang tinggi, profil risiko investasi saham juga cukup tinggi. Oleh karena itu, instrumen investasi ini tidak direkomendasikan untuk seseorang dengan toleransi risiko yang rendah.
Namun, kini siapapun bisa dengan mudah mulai berinvestasi saham untuk mempersiapkan dana pensiunnya. Pasalnya, pembelian saham bisa dilakukan dengan modal yang relatif kecil.
Selain itu, aturan mengenai kepemilikan saham juga berubah, dari minimal 500 saham, kini tinggal 100 saham. Namun, pertimbangan yang matang tetap diperlukan sebelum memutuskan membeli saham untuk dana pensiun.
Jika Anda masih kurang yakin atau kurang paham, Anda bisa menggunakan layanan tersebut makelar atau pialang saham dalam mengelola saham. Sambil mempelajari dan mencari informasi mendalam mengenai pengelolaan investasi saham dengan tujuan dana pensiun.
-
Menjalin kedekatan
Seperti halnya saham, obligasi juga merupakan instrumen investasi di pasar uang yang bisa menjadi pilihan untuk menyiapkan dana pensiun. Namun, obligasi cenderung menawarkan pengembalian investasi tetap sesuai dengan bunga yang telah disepakati sebelumnya pada tahap awal pembelian. Dari uang yang disalurkan sejak awal investasi, setiap tahun investor dapat memprediksi potensi pengembalian investasi yang telah dilakukannya.
Instrumen investasi ini juga tersedia dalam berbagai periode waktu, mulai dari jangka pendek, menengah, dan panjang. Saat memutuskan untuk memilih investasi obligasi sebagai pilihan untuk menyiapkan dana pensiun, disarankan untuk memilih skema waktu jangka panjang.
Obligasi Ritel Indonesia atau ORI merupakan alternatif pilihan yang dinilai cukup menjanjikan untuk menyediakan dana pensiun. Dimana produk investasi obligasi ini menawarkan return hingga 8% per tahun.
Dengan meningkatnya nilai aset ORI, Anda memiliki kesempatan untuk memperoleh pengembalian yang telah ditentukan sebelumnya.
Modal yang ditanamkan di ORI akan dipertahankan selama beberapa periode, mulai dari dua tahun hingga lima tahun. Dengan begitu, investor tidak perlu khawatir bagaimana mengelola investasi dengan kerangka waktu tersebut.
Selain memperoleh keuntungan yang dapat memperkuat dana pensiun di masa depan, dengan berinvestasi di ORI, investor secara tidak langsung turut berkontribusi dalam pembangunan negara. Sebab, instrumen investasi ini merupakan produk nasional.
-
Dana bersama
Pilihan instrumen investasi yang satu ini bisa menjadi pilihan tepat untuk mulai menyiapkan dana pensiun di masa depan. Swadana merupakan wadah untuk menghimpun dana dari masyarakat atau investor yang ingin menanamkan modalnya.
Kemudian, dana tersebut akan dikelola oleh seorang manajer investasi yang merupakan manajemen profesional yang tugasnya mengelola dana investor, termasuk memilih sejumlah portofolio investasi yang menguntungkan.
Jadi, investor tidak perlu lagi pusing mengelola dana dan memilih instrumen investasi yang dianggap menguntungkan.
Baca juga: 5 Tips Mengumpulkan Dana Pensiun dari Saham
Mulai Siapkan Dana Pensiun Dari Sekarang Untuk Menjamin Kehidupan Lama
Itulah penjelasan mengenai pentingnya mengumpulkan dana pensiun, cara menghitungnya, dan tips mempersiapkannya. Karena nominalnya sangat besar, posisi keuangan ini harus disiapkan sedini mungkin. Dengan begitu, dana pensiun dapat dikumpulkan tepat waktu untuk menjamin masa tua yang lebih sejahtera.
Pengertian Dana Pensiun dan Cara Mengumpulkannya dengan Instrumen investasi – Cermati.com
#Pengertian #Dana #Pensiun #dan #Cara #Mengumpulkannya #dengan #Instrumen #investasi #Cermati.com